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노란우산공제 장단점 정리

호두부팸4 2023. 6. 18. 10:52

노란우산공제는 소기업 및 소상공인의 퇴직 시 받는 퇴직금과 같은 역할을 하며, 특히 소득공제 부분에서 혜택이 큽니다. 오늘은 가입을 고민하시는 분들을 위해 노란우산공제 장단점을 정리해 봤으며, 가입방법까지 함께 알아보겠습니다.

노란우산공제 장점(혜택)

노란우산공제 장점 및 혜택으로는 소득공제, 압류금지, 복리이자, 희망장려금, 복지플러스 등이 있는데요. 하나씩 살펴보겠습니다.

▶ 소득공제

납입금에 대해 연간 최대 500만 원의 소득공제 혜택을 받게 됩니다. 세금 부담이 큰 사업자의 경우 절세 전략으로 활용하면 매우 좋습니다.

※ 소득공제 절세효과

구분	사업 및 근로 소득금액	최대 소득공제 한도	예상세율	절세효과
개인 및 법인대표	4천만원 이하	500만원	6.6%~16.5%	330,000원~825.000원
개인	4천만원 초과 1억원 이하	300만원	16.5%~38.5%	495,000원~ 1,155,000원
법인대표	4천만원 초과 5,675만원 이하	300만원	16.5%~38.5%	495,000원~ 1,155,000원
개인	1억원 초과	200만원	38.5%~49.5%	770,000원~990,000원

▶ 공제금 압류금지

법률에 의해 공제금은 압류, 양도, 담보제공이 금지되고 있습니다. 따라서 폐업을 하더라도 최소한의 생활안정과 사업재기를 위한 자금을 확보할 수 있습니다. 그리고 계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 금지된 압류방지계좌(행복지킴이통장)로 보다 안전하게 수령하실 수 있습니다.

※ 행복지킴이통장은 시중은행 창구에서 통장개설이 가능하며, 노란우산 계약기간 중 상시 개설이 가능합니다.

▶ 복리이자

노란우산 소상공인 공제는 연 복리로 이자가 쌓이기 때문에 장기 가입자에게 유리합니다. 또한 공제금은 별도 사업비 차감 없이 납입금 전액에 연 복리이자가 적용되어 적립되므로 목돈마련에 좋습니다.

▶ 희망장려금

소상공인들의 생활 안정과 사회안전망 확충을 위해 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체들이 노란우산 가입자들에게 희망장려금을 지급하고 있습니다. 매월 공제부금을 납입할 때마다 지자체별 지원금액을 적립하여 공제금 수령할 때 장려금과 분리된 연복리 이자를 지급합니다.

▶ 복지플러스

경제적 어려움과 정보부족으로 복지혜택을 제대로 누리지 못하는 소기업 및 소상공인들은 노란우산공제 복지플러스를 통해 저렴한 가격으로 복지플러스를 이용할 수 있습니다. 이용할 수 있는 서비스로는 경영자문, 소상공인 교육, 건강검진, 휴양시설 예약서비스, 복지몰 등이 있습니다.

노란우산공제 단점

▶ 중도해지 시 원금 손실 위험

일반적으로 은행 예적금 상품은 중도 해지해도 원금을 돌려주는 방식입니다. 다만 노란우산공제는 중도해지하면 소득공제 분만큼 차감하고 원금을 돌려줍니다. 즉, 원금손실의 위험이 있는 셈입니다.

다만 '중도'가 무엇을 의미하는지 중요합니다. 노란우산공제는 부금 납부 월수가 1~3회이면 월 납입액의 80%를 돌려주고, 월수가 4~6회이면 월 납입액의 90%를 돌려줍니다. 따라서 노란우산공제를 중도해지하고 싶다면 6개월은 넘긴 뒤에 해지하는 것이 좋습니다.

▶ 일정금액의 강제저축

노란우산공제 혜택을 100% 활용하기 위해서는 노란우산저축 부금을 제때 납부해야 합니다. 하지만 사업을 하다 보면 매출이 항상 일정한 것은 아닙니다. 여러 사유로 돌발상황이 발생할 경우 매월 부금을 납부하는 것이 부담스러울 수 있습니다.

※ 노란우산공제의 가입부금

납부금 : 월 5만원 ~ 100만원(1만원 단위)
납부방법 : 가입자 명의의 지정계좌에서 자동이체
납부시기 : 월납/분기납 중 선택가능(당해 연도 부금액 중 최대 6게월까지 선납 가능)

가입방법

소상공인은 언제든지 가입할 수 있습니다. 청약서를 작성하고 예금계좌를 지정한 후 납부할 금액을 자동이체하고 청약금(1회 부금)을 납부하면 정상적으로 청약이 완료됩니다. 가입방법은 크게 인터넷 가입, 은행 지점 방문(또는 모바일 앱), 중소기업중앙회 방문신청 등이 있습니다.

▶ 인터넷 가입

노란우산공제 홈페이지에 접속하여 공인인증서를 통한 본인인증 후 로그인하면 간편하게 인터넷 가입이 가능합니다.